马保国：推广“金融副村长”模式 构建金融顾问体系的探索与启示

为进一步加大金融支持乡村振兴力度，有效破解农村发展人才“荒”、产业升级融资“难”、集体经济增收渠道“窄”等问题，内蒙古不断创新金融服务模式，稳步实施了“金融副村长”计划，选聘大学生村官、驻村干部、村支两委成员、返乡创业能人等赋予金融工作的职责，加快培养一批知政策、懂金融、爱农民、能服务的复合型农村金融顾问，搭建起农户和银行间的桥梁纽带，助金融活水流入田间地头。

内蒙古“金融副村长”工作开展情况

（一）“金融副村长”产生背景。全面推进乡村振兴是新时代建设农业强国的重要任务。当前农牧区金融发展水平不高，已经成为制约“三农三牧”和乡村振兴推进的主要痛点、难点。从融资难看，以家庭农场、专业合作社、种植养殖农户为代表的新型农业经营主体，受限于缺乏有效抵押物、财务管理不规范等因素，难以得到充足的信贷资金。从融资成本看，农牧民贷款大多从农村信用社和村镇银行贷款，融资成本较高，有时还从民间借取高额利息资金。从政策传导看，国家不断出台支持农牧业发展的政策，但受制于农村信息来源渠道较少、农民文化水平较低、政策宣传普及缺乏等因素，金融知识和金融政策无法到达农牧民的田间地头，直接影响农牧民致富增收，也增加了乡村治理难度。从服务水平看，农村银行基层网点覆盖率低，营销队伍不足，银行、农户间信息不对等问题的存在，导致优质的金融产品难以在农村落地，现有的金融供给难以满足农民实际需求。大力发展普惠金融，面向农牧民和小微企业提供可负担的金融服务，是消除贫困、实现社会公平、确保经济社会可持续发展的必然要求。

（二）“金融副村长”发展历程。面对乡村的现实情况，为破解金融服务下村难题，内蒙古积极推动建设银行发挥自身优势，在服务乡村振兴战略中探索出“金融副村长”工作机制，在实践中诠释金融的政治性、人民性。一是机制探索，试点先行。2020年，内蒙古组织召开金融支持奶业振兴大会，推动建设银行内蒙古分行围绕奶业产业创新推出以“融资+融智”双轮驱动的全产业链服务模式，选取了呼伦贝尔市奶业振兴最重要的板块——阿荣旗为试点地区，针对“基层金融人才总量不足、农牧民对金融知识贫乏”等问题，结合呼伦贝尔市深入实施“一村（嘎查）一名大学生”人才引育计划，与阿荣旗组织部联合开展了“金融副村长”工作，“金融副村长”模式应运而生。二是总结经验，全区推广。2021年，阿荣旗先后印发了“金融副村长”日常管理考核办法、试点工作的实施方案，计划用3至5年的时间选配一批优秀金融副村长驻村工作，为推动乡村振兴提供坚实的队伍保证。2021年10月，在全国驻村帮扶工作推进大会上，建设银行内蒙古分行正式宣布，通过在阿荣旗的实践，“金融副村长”已具备了在全区其他涉农涉牧地区复制移植推广的条件。三是创新模式，下沉服务。2022年4月，建设银行内蒙古分行总结前期在呼伦贝尔市阿荣旗试点推进“金融副村长”的工作经验，以“建基地+搭平台+强队伍”为核心，通过在旗县村“设点+连线+扩面”的方式，与旗县党委组织部共育大学生村官，组建助力乡村振兴的金融人才队伍。如今，“金融副村长”模式已在全区12个盟市推开，共聘任了2000余名“金融副村长”。

（三）“金融副村长”定位与职责。什么是“金融副村长”？“金融副村长”以“党建+金融”为引领，由金融机构与地方党政部门合作，由旗县组织部门从各村挑选熟悉村情民情、有责任心的“村两委”成员，承担金融产品宣传和农户需求采集职责，打通农村金融服务“最后一公里”。金融副村长的主要职责是：一是解决“三农”贷款难题。协助金融机构加强与农牧民的对接，主动搜集、掌握金融需求信息，及时反馈解决金融服务诉求，帮助破解抵押担保难题，协助金融机构准确、及时、便利地将信贷资金投向“三农”领域。二是强化金融知识宣传。多渠道、多形式、多层次讲授金融知识，向村两委、村民小组、广大村民普及存贷汇、预防非法集资、防范金融诈骗等基础金融知识，全面提升“三农”金融市场参与度。三是培育新型农村金融主体。通过对农村新型经营主体、专业农户和重点企业等的摸底调查，协助金融机构发现对接一批农村优势产业、重点企业和规模农户，大力培育管理完善、产品对路、发展前景好的优质客户。四是金融扶贫帮困。协助金融机构落实金融精准扶贫要求，用好用活扶贫小额信贷政策，加强建档立卡贫困户金融帮扶力度，按标准和程序做好扶贫小额信贷发放管理工作。五是倡导诚实守信。着力淳化乡风民风，大力倡导诚实守信，探索创建“信用镇”和“信用村”，全面营造农村牧区金融生态环境。

（四）“金融副村长”聘任方式。为确保“金融副村长”工作落到实处，且发挥其应有的示范带动效应，在工作推广的过程中，以“三个需要”为基准，即“先百姓需要、再政府需要、后金融机构需要”，做到按需选聘、应聘尽聘，践行社会责任不设上限。一是选择“金融副村长”。主要从原有的村委工作人员中选择符合条件的年轻干部赋予金融工作的职责，聘任按照个人自愿与组织选聘相结合的方式进行，以各旗县大学生村官、各行政村村两委班子成员为主。二是选择“金融服务村”。在村镇选择上做到四个优先，即：优先选择内蒙古实施“一嘎查村班子一名大学生”培养计划的苏木乡镇和嘎查村；优先选择对数字化“新农具”有迫切需求，且合作意愿较高的村镇；优先选择“裕农通”服务点活跃度和“裕农快贷”业务开展情况较好、或有强劲发展潜力的乡镇；优先选择土地多、农户多、牲畜多的“三多”村庄，可以在活体牲畜质押贷款或农村土地承包经营权抵押贷款等业务上增量扩面信用村和信用乡。

内蒙古“金融副村长”主要做法及成效

“金融副村长”是新金融助力乡村振兴高质量发展的主力军，内蒙古通过“五个一”具体工作措施举措，压实责任，推进此项工作。

（一）“金融副村长”主要做法。一是创新一项金融服务模式。创新“金融副村长+裕农通”的工作模式，在全区与村委会、村口超市、村卫生诊所等合作，共建6000多个“裕农通”普惠金融服务点，将“金融副村长”与“裕农通”业主相结合，在此基础上，建设银行开发上线“裕农通”手机应用软件（APP），广大农民通过建行手机银行APP，足不出村即可完成贷款申请、审批、签约、抵押、支用和还款全流程，切实让金融资金更快更好地流向农村。二是用活一批优秀“金融副村长”。选聘“金融副村长”担任农村“信息情报员”，开展“千名村官进万家”活动，将全区2000余名“金融副村长”全部用活，协助金融机构摸清村内农户的牛羊数据、土流数据、劳动力状况、财产数据、收入情况、保险数据、农牧民家底、农牧民融资需求，为农牧民提供精准的金融服务。三是打造一个土地流转平台。2022年，建设银行牵头开发土地流转平台，以农村土地两权流转为核心业务，实现流转信息与确权登记信息的整合，并创新开发以农村土地经营权抵押为主要担保方式的农户准入评价及信贷模式。四是丰富一系列系统性培训。2023年，联合建行内蒙古分行开办了“金智惠民 星火计划”金融副村长培训班，致力于将“金融副村长”打造成“知村务、懂金融、拓客户、防风险”的人才队伍，传播普惠金融知识，促进乡村金融业务提质增效。五是探索一些典型案例经验。在工作推进过程中，善于从多角度总结，加强舆论宣传，做到有亮点、有成效、有宣传，特别是在取得阶段性成效后及时总结成功经验和做法，注重发现和培育先进典型，全方位、多维度的加强金融副村长工作的宣传与引导。

（二）“金融副村长”取得成效。“金融副村长”扎根农村，熟悉乡村需求且深受村民信任，一系列金融创新产品和服务通过他们变得更加接地气，农户、家庭农场、农牧民合作社、农业龙头企业等经营主体纷纷受惠，有效拓宽了乡村金融的“引水渠”。一是优化了农牧民金融服务。通过“金融副村长+裕农通”金融服务模式，依托大数据平台优势，让农牧民在家门口就能享受到现代化的金融服务和低利率的普惠贷款，切实降低了农牧民的贷款成本。同时，通过“金融副村长”深入田间地头与群众“面对面”“心贴心”交流，有效引导农牧民群众掌握基础金融知识，了解如何防范金融风险、如何应对金融诈骗等，维护了农牧民的切身利益。呼和浩特市托克托县什拉乌素壕村“金融副村长”薛利芬通过建行“裕农通”APP，积极地为村里人办理社保、医保、话费、电费等缴费业务200多笔，积极对接银行为种植农户提供更多贷款机会，同时还组织村民参加培训，帮助他们了解金融政策、农业保险、风险管理工具等，让村民们实实在在感受到村口银行的服务。二是拓宽了农村干部发展思路。充分发挥“金智惠民星火计划”金融副村长培训班的作用，通过线下专题培训学习以及日常金融产品业务办理，使村“两委”干部对金融政策知识、领富带富经验等有了近距离的接触和直观的感受，通过金融引领发展、服务发展、参与发展的思路和眼界得到了开阔。呼和浩特市托克托县伍什家村金融副村长唐珍今年参加了金融副村长培训班，通过培训详细了解了农牧业金融支持政策、防范金融风险有关知识及“裕农通”APP的使用方法。她表示，对于老百姓主动提出的以及我在走访中了解到的金融需求，我都能及时进行回应，并向金融机构反馈，让村民获得贷款更容易、更便捷。三是推动了农村集体经济发展。“金融副村长”将发展壮大集体经济作为工作重点，依托金融业务支持，帮助各村落实扶持项目、争取惠农资金、办理金融产品、协调解决存在问题，实现了农作物种植、家禽牲畜养殖、休闲旅游业开发等产业的高质量发展，进一步推动了村集体经济产业的发展壮大。四是强化了金融机构与乡村的连接。“金融副村长”协调办理金融贷款等业务，为金融机构联系群众、服务群众搭建了新平台，改变了金融机构在广袤乡村广配人员、广设机构的传统路径，为金融机构真正实现批量化获客、精准化画像、自动化审批、智能化风控、综合化服务提供了保障，开启了农民受益、企业获利、乡村振兴的合作共赢局面。五是破解了乡村振兴融资难题。“金融副村长”有效解决了乡村人才短缺、金融机构县域机构不足、网点人员紧缺的痛点，优先将金融资源配置到“三农”重点领域和薄弱环节，推动构建更加良好的农牧区金融生态体系。同时，“金融副村长”模式开创了政银协同服务乡村振兴新模式，进一步加强了政府与金融机构深度融合力度，共融共生、共建共享，切实发挥新金融助力乡村振兴的最大效用。

进一步推广“金融副村长”模式的工作思路

为在内蒙古全面推广“金融副村长”服务模式，推动金融服务下沉到田间地头，下一步，重点做好以下五项工作：

（一）深化政银协同。按照“一村一名”的标准，在行政村推广“金融副村长”服务模式，深化自治区、盟市、旗县、乡镇、行政村五级部门单位与金融机构的沟通交流，推动所有驻区金融机构充分发挥职能优势，稳步创新金融服务及产品，为“金融副村长”提供相应的产品、服务、平台及工具，为“三农”工作发展和乡村振兴战略全面实施作出新的贡献。

（二）坚持重点推进。根据“因地制宜，逐步推进”的原则，优先筛选有强劲发展潜力、优势比较明显、带动农村牧区能力强、就业容量大的生态聚集、产业聚集、人口聚集和需求聚集的旗县（市、区）乡村，重点推进拓展，形成典型经验案例，辐射至周边县域乡村，通过以点带面的方式，将“金融副村长”模式逐步向全区推广。

（三）加强人才供给。优先选聘大学生村官、外出务工返乡人员、退役军人、致富带头人、有号召影响力等人员作为“金融副村长”，积极吸引农业龙头企业、家庭农牧场、农牧民合作社等新型农业经营主体参与，有效实现三产融合、城乡融合、政策资金人才等要素融合，做好金融活水的开渠人。

（四）坚持全方位培育。继续举办“金智惠民星火计划”金融副村长培训班，开通线上网络学习平台，将中国社科院、建设银行总行乡村振兴金融部、建行和农行内蒙古分行等金融机构的知名学者和业务骨干纳入教学培训体系，储备师资力量和教学资源，提升“金融副村长”业务素质和履职水平，培养一批具备能力强、素质高的乡村金融人才。

（五）完善金融服务。继续完善土地流转平台功能，推动其他金融机构接入平台，并逐步在全内蒙古推广使用，用科技赋能农牧业发展，真正打通农牧民融资“最后一公里”难题。推动金融机构继续加大对全区“三农”领域金融资源的投入，持续优化农村金融服务和产品供给，推进金融服务下沉，助力乡村建设行动，推动巩固拓展脱贫攻坚成果同乡村振兴有效衔接。（作者为内蒙古自治区地方金融监督管理局党组书记、局长  稿源：金融时报）